I migliori prestiti online (2023)

Hai bisogno di un prestito online, ma non sai a chi rivolgerti? Sono infatti molte le aziende che operano in questo settore, e tra banche e società finanziarie che erogano prestiti, può essere difficile scegliere.

Per richiedere il miglior prestito online, è necessario confrontare il tasso di interesse previsto e il giorno di paga medio, conoscere la durata minima, i requisiti e le garanzie richieste e l'importo del prestito.

Per ottenere un prestito trasparente e facile, devi anche assicurarti che il prestatore sia solido, affidabile e generalmente rispettabile.

Per le linee guida, segui la tabella di Forbes Advisor di seguito. Abbiamo selezionato i cinque migliori prestiti a vista online da 10.000 euro da restituire in 5 anni.

Ecco la classifica dei migliori prestiti online secondo un sondaggio condotto da Forbes Advisor nel gennaio 2023.

Il prestito online è una forma di prestito che viene richiesta ed erogata via internet, attraverso servizi e piattaforme digitali.

Come i prestiti tradizionali, anche i prestiti online consistono nel trasferimento di denaro da parte di una banca o di un istituto di credito, con obbligo di restituzione rateale, a cui vengono applicati tassi TAN e TAEG oltre all'importo fisso. L'importo, il numero e la durata dei pagamenti dipendono dalla tua situazione reddituale, dal tipo di prestito e dalla società di prestito.

I prestiti online hanno diversi vantaggi: sono facili e veloci, non richiedono un rigoroso processo di revisione, spesso vengono approvati rapidamente (entro 24/48 ore) e hanno condizioni più convenienti grazie ai tassi di interesse più bassi. Con i prestiti online tutte le comunicazioni avvengono via mail e PEC o tramite canali telematici, con un notevole risparmio sulla carta.

Inoltre, sono sicuri e affidabili come qualsiasi altro prodotto finanziario richiesto da una banca, a patto di contattare istituti finanziari e creditizi affidabili e autorizzati e di verificarne la credibilità e le valutazioni online.

Il modo migliore per ottenere condizioni di finanziamento favorevoli è seguire alcuni passaggi per trovare i migliori prestiti online.

1. Volg de rentontwikkeling.Prima di richiedere un prestito, dovresti sapere se è il momento giusto per farlo, cioè se il mercato offre tassi di interesse bassi. In alcuni periodi TAN e TAE medi sono percentuali troppo alte per accedere a prestiti convenienti. L'andamento dei tassi di interesse può essere seguito grazie aStatistiche della Banca d'Italiae le segnalazioni periodiche dell'ABI (Associazione Bancaria Italiana) o osservando gli osservatori dei portali specializzati in finanza ed economia.
2. Scegli il tipo di prestito.In generale i prestiti online sono più vantaggiosi perché offrono tassi di interesse e condizioni economiche agevolate (ad esempio nessuna commissione di gestione, nessuna commissione di incasso, tasse pagate dalla banca, ecc.). Possono essere gestiti comodamente da casa, senza recarsi in ufficio, anche tramite un'applicazione per smartphone per, ad esempio, consultare il piano di pagamento, chiedere di saltare una rata o modificare l'importo delle rate. Oggi la maggior parte delle finanziarie opera sia online che attraverso le filiali, quindi nonostante ottenga un finanziamento online conveniente in termini di costo e interessi, il cliente può sempre consultare un consulente in filiale su appuntamento.
3. Valutare la reputazione di una società finanziaria.È importante rivolgersi a un'azienda che gode di una buona reputazione, non solo per la convenienza del prestito, ma anche per la trasparenza delle condizioni di finanziamento e del servizio al cliente. Per l'opinione media del cliente della maggior parte delle società finanziarie, guarda alle piattaforme di recensioni pubbliche come Trustpilot e, per l'esperienza mobile delle app di prestito, guarda le recensioni su App Store e Google Play Store.
4. Confronta i prestiti online.Circa il 100% dei prestiti al consumo online offre un simulatore di prestito sul proprio sito web. Puoi navigare sui siti di varie società finanziarie e utilizzare simulatori per calcolare la rata, conoscere il tasso di interesse previsto ed eventuali altre condizioni per valutare quale prestito sia il migliore. Il confronto è facilitato dai siti di confronto prestiti online, portali dotati di un simulatore che mette a confronto diverse valutazioni di prestito. Tuttavia, il confronto tramite il motore di comparazione non consente una visione globale delle offerte, in quanto limitato ai prestiti erogati dai partner. Chi sceglie di utilizzare i comparatori dovrà consultarne più di uno.
5. Leggi la brochure informativa,termini e condizioni e un modulo IEBCC o "SECCI". Non tutte le finanziarie presentano sul proprio sito web le tariffe e le condizioni relative al prestito in modo chiaro e trasparente. Prima di aprire un prestito è fondamentale conoscere tutti i costi, che possono comprendere spese di amministrazione e riscossione; prelievi fiscali; tutte le spese relative a comunicazioni periodiche o relative a pagamenti e solleciti in sospeso. Questa ed altre informazioni sono fornite nel foglio informativo del prestito (o documento di sintesi), in dettaglio nei termini e nelle condizioni del contratto e nel modulo IEBCC o “SECCI”, che contiene le informazioni di base sul credito al consumo europeo. I documenti sono scaricabili dalla sezione “Trasparenza” dei siti di tutti gli intermediari finanziari.

Richiedere un prestito personale online è facile, ma ci sono determinate condizioni. In particolare, devi:

• Minimo 18 anni e massimo 75 anni. Fanno eccezione i prestiti on line tramite Prestiti Cauzione Paga riservati ai pensionati per i quali l'età massima del richiedente può raggiungere gli 85 anni.
• Essere cittadino italiano o straniero regolarmente soggiornante in Italia
• Hai un documento d'identità valido o un permesso di soggiorno valido
• Avere un reddito documentato
• Avere un conto corrente bancario o postale a proprio nome o nome comune.

Documenti richiesti come:

• Copia DNI o altra prova di identità (ad esempio passaporto)
• Una copia del codice fiscale.
• Una copia dell'eventuale permesso di soggiorno.
• Una copia dell'account dell'utente registrato, comprovante la residenza legale in Italia
• Un estratto conto bancario con il numero di conto e il numero IBAN del richiedente
• Copia di una o più prove di reddito (ultime due buste paga per i dipendenti; Modello unico o 730 per i lavoratori autonomi con CIF; Tessera previdenziale per i pensionati).

Meritarsiprestiti senza certificatiPotrebbe essere necessario presentare alla finanziaria le ultime due buste paga, Unico datore di lavoro o certificato di pensione del garante.

Documenti consentiti (a discrezione dell'istituto finanziario) da ottenereprestiti online non garantiti istantaneisi tratta di dichiarazioni dei redditi, estratti conto e contratti che evidenziano la capacità economica del richiedente, giustificata, ad esempio, dal reddito derivante dalla locazione a medio termine di un immobile o dall'esercizio di un'attività in corso (es. B&B).

Dopo aver verificato di essere in possesso dei requisiti e aver stampato le copie dei documenti, è possibile richiedere un prestito.

Come abbiamo visto, la principale differenza tra prestiti online e prestiti tradizionali sta nella modalità di gestione degli stessi, digitalmente per i primi e tramite sportello per i secondi.

Lo stesso avviene con la richiesta di prestito, che va presentata online nel primo caso, e direttamente in filiale nel secondo.

Richiedere un prestito online è molto semplice. Basta collegarsi al sito della finanziaria, utilizzare il simulatore di calcolo rata e cliccare su “Richiedi un prestito”.

A questo punto è necessario compilare il modulo con i propri dati anagrafici e di contatto, allegare copia dei documenti e inoltrare la domanda.

In alcuni casi, non è necessario caricare subito i documenti.

Fornisci semplicemente i tuoi dati anagrafici, numero di telefono e indirizzo email e attendi qualche ora prima di contattare un consulente che ti dirà come e quali documenti inviare per via telematica.

Allo stesso modo, bisogna richiedere un prestito tramite l'applicazione mobile, mentre per un prestito tradizionale bisogna recarsi in un ufficio.

Di seguito un'immagine dei risultati ottenuti da un consulente di Forbes confrontando i prestiti di 10 società finanziarie utilizzando un simulatore sui loro siti web.

Lo studio è stato condotto a metà gennaio 2023. Il calcolo della percentuale di rimborso e del tasso di interesse si basa su un prestito online di 3.000 euro che viene rimborsato in 3 anni. I titoli iniziano con le quote più basse.

Per stilare la classifica dei migliori prestiti online a gennaio 2023, Forbes Advisor ha analizzato 17 offerte di prestito di società finanziarie operanti in Italia.

Sul sito delle finanziarie è stato simulato un prestito quinquennale da 10.000 euro. Le informazioni utilizzate nello studio di Forbes Advisor provengono dalle schede informative dei prodotti.

Esaminiamo ogni prestito e classifichiamo i migliori prestiti sulla base di una media ponderata di sei criteri di base, con punteggi da 1 a 5.

Di seguito sono riportati i pesi assegnati ai singoli criteri di valutazione e al metodo di analisi.

Costo del prestito (Tan, TAEG e spese):35% Il costo totale del mutuo è determinato dal tasso di interesse sul debito, ovvero TAN (tasso annuo nominale, valore annuo che determina il tasso di interesse sul mutuo) e TAEG (percentuale annua, valore che determina il costo totale di prestito). ). . Nel valutare la convenienza del prestito, bisogna guardare soprattutto alla percentuale del TAEG previsto. Mentre Tan rappresenta il tasso di interesse pulito applicato al prestito, il TAEG copre alcuni dei principali costi aggiuntivi, come eventuali assicurazioni sul prestito richieste, spese amministrative e tasse.

I migliori prestiti onlineoffrire il TAEG più economico. Nella valutazione determiniamo i seguenti intervalli:

Non tuttocosti del creditosono inclusi nel TAEG. Per questo motivo la votazione finale ha tenuto conto della presenza di eventuali costi a carico del cliente, quali:

• Costi di avviamento
• costi di rata
• Addebiti per vari motivi (ad es. penale per ritardato pagamento)
• Risarcimento per ritardato pagamento
• Costi per l'invio di messaggi periodici
• Solleciti/addebiti standard

Disponibilità del prestito (requisiti, documenti, garanzie e altre condizioni):venti%. La disponibilità mette il prestito alla portata di tutti coloro che ne hanno bisogno. Tutte le società finanziarie hanno requisiti specifici per accedere a un prestito; i documenti da allegare alla domanda e la presentazione delle garanzie. La maggior parte non presta a chi è in arretrato o non paga, se non in circostanze eccezionali (es. valutazione positiva della capacità di pagare nonostante il debito;cattivo pagatore segnalato al Crifcon l'amministrazione paghe, valutazione preventiva della capacità di rimborso e garanzia, ecc.). Per determinare il grado di disponibilità, osserviamo quanto segue:

• Tipologia e numero di requisiti da richiedere (età, residenza, reddito documentato, ecc.)
• Tipo e numero di documenti da allegare (copia del documento d'identità o del permesso di soggiorno, cedolini paga, dichiarazione dei redditi, bolletta della pensione, ecc.)
• Possibilità di ottenere un prestito con prestito (restituibile con cambiali. Una soluzione per morosi) o senza pagamento
• Garanzie richieste
• obiettivi consentiti

Qui assegniamo punteggi bassi alle aziende che, rispetto alla media, presentano requisiti o documenti che limitano l'accesso al credito (ad esempio, salario minimo, cittadinanza italiana nel luogo di residenza in Italia, stato di famiglia, referenza aziendale, ecc.). . ). Tra i parametri valutati, un commento a parte merita un prestito senza certificati. Tutte le aziende erogano prestiti ai lavoratori autonomi, con partita IVA e liberi professionisti senza busta paga se hanno un reddito documentato o sono coperti da garanti (lo stesso vale per i disoccupati, le casalinghe e le altre categorie).

Facilità di ottenere:venti%. Per valutare la semplicità di ottenere un prestito online distinguiamo i prestiti online istantanei dai prestiti online veloci e i secondi dagli altri prestiti online. La prima prevede il pagamento del prestito entro 24-48 ore dall'esito (positivo) dell'istruttoria, la seconda entro tre giorni e la terza entro tre giorni. Il prestito online istantaneo è il più conveniente e ha ricevuto un'ottima valutazione da Forbes Advisor, mentre i prestiti erogati entro tre giorni hanno ricevuto una valutazione bassa. La possibilità di richiedere un prestito al 100% online sul sito web dell'istituto finanziario o tramite l'applicazione ha avuto un impatto positivo sul rating finale.

Importo (minimo e massimo) del prestito:10% recentestudio condotto da CRIF sulla dimensione media degli impieghisottolinea che gli italiani preferiscono piccoli prestiti online, personali o mirati. In concreto, l'importo medio dei prestiti chiusi è di 5.950 euro. È importante che le istituzioni finanziarie offrano prestiti convenienti con importi minimi bassi (meno di 1.000 euro o da 1.000 euro) per soddisfare la domanda dei potenziali clienti. Il fatto che l'importo massimo finanziabile sia elevato, ad esempio fino a 60.000 euro, è un aspetto positivo che risponde alla domanda di altri potenziali clienti: coloro che necessitano di importi maggiori. Nell'attribuzione del rating prediligiamo finanziamenti “bilanciati” con importo minimo basso e importo massimo elevato.

Opinioni ed esperienze dei clienti:10% Il grado di riconoscimento dei clienti deriva dal loro giudizio sulla qualità dei prodotti e dei servizi offerti dall'istituto finanziario. Oltre ai costi effettivi dei pagamenti rateali, aspetti importanti che possono contare sono l'assenza di costi aggiuntivi, scadenze chiare e trasparenti e un servizio clienti rapido ed efficiente. Per scoprire cosa pensano i clienti delle società di prestito online, abbiamo consultato la piattaforma di recensioni di Trustpilot.

Flessibilità:5%. La flessibilità del finanziamento si riflette nella possibilità di omettere il rimborso della rata se necessario, modificare l'importo delle rate o variare la durata del piano di rimborso. Le commissioni per saltare il prestito, le spese di modifica e le opzioni di pagamento sono disponibili gratuitamente per molti prestiti online. In alcuni casi devi pagare una tassa per usarli, in altri casi non viene presa in considerazione. Valutiamo i prestiti con opzioni gratuite i più alti.